還債計算機

同時償還多筆債務時，每個人都會面臨同一個抉擇：先還哪一筆？兩種行之有效的策略提供了明確的方向。雪球法是對所有債務先支付最低還款額，再將所有額外資金集中投入餘額最小的那筆，快速還清後成就感倍增，有助於持續執行。雪崩法則是將額外資金優先投入利率最高的債務，從整體來看能節省最多利息。本試算表以相同的月預算同時模擬兩種策略，讓您清楚看出哪種方式更快達成目標、更省錢。

所有計算均在您的瀏覽器本機以純 JavaScript 執行，不會上傳任何資料，也不會儲存任何資訊。您最多可輸入4筆債務的餘額、年利率及最低還款額，以及每月能額外撥出的金額。試算表按月模擬：計算應計利息、扣除最低還款額，剩餘資金依策略集中於優先債務。一筆債務還清後，原本的還款額自動滾入下一筆，這正是雪球效應的精髓。最終，您可看到兩種方法各自的還清月數，以及雪崩法所節省的利息。任何輸入更動後，結果即時更新。

客觀說明：雪崩法在數學上始終不劣於雪球法，既不會多付利息，也不需要更長時間。不過兩者差距通常有限，而雪球法帶來的早期成就感往往更能幫助人們堅持到底。兩者都遠優於僅支付最低還款額。本試算表預設利率與月還款額固定不變；實際信用卡的最低還款額往往是餘額的一定比例（隨餘額降低而縮減），利率也可能調整。金額以歐元為例，計算適用於任何貨幣。本工具不構成債務或財務建議。

技術規格

三個步驟

1. 為每筆債務輸入餘額、年利率及最低還款額（未使用的列填0即可）。
2. 輸入每月可額外清償的金額。
3. 查看節省的利息、節省的月數，以及兩種策略各自的還清時程。

限制: 此模型以固定利率及固定月還款額為基礎，最多支援4筆債務。實際信用卡的最低還款額及利率可能隨時變動。雪崩法在數學上始終最省利息；雪球法透過快速還清小額債務帶來成就感。金額以歐元為例，計算適用於任何貨幣。本工具不構成債務或財務建議。

常見問題

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