Calculadora de Dívidas

Quando se paga várias dívidas ao mesmo tempo, uma questão decide tudo: qual primeiro? Duas estratégias comprovadas dão uma resposta clara. Com o método bola de neve você paga o mínimo em cada dívida e direciona cada euro extra para aquela com o MENOR saldo: ela desaparece rapidamente e isso mantém você motivado. Com o método avalanche o dinheiro extra vai para a dívida com o MAIOR juro, economizando o máximo de juros no total. Esta calculadora simula as duas com o mesmo orçamento mensal e mostra qual é mais rápida e mais barata.

O cálculo é realizado inteiramente no seu navegador, em JavaScript puro: nada é enviado e nada é armazenado. Para até quatro dívidas você insere o saldo, a taxa anual e o pagamento mínimo, mais o valor que pode acrescentar a cada mês. A calculadora simula mês a mês: os juros são cobrados, os pagamentos mínimos correm e o restante vai para uma dívida conforme a estratégia escolhida. Assim que uma é quitada, seu pagamento passa para a próxima: o efeito bola de neve. No fim você vê, para os dois métodos, os meses até ficar livre de dívidas e os juros economizados pela avalanche. Altere um valor e tudo se atualiza instantaneamente.

Sendo honestos: a avalanche é sempre pelo menos tão boa matematicamente quanto a bola de neve; nunca paga mais juros e nunca demora mais. Muitas vezes a diferença é pequena, e as conquistas rápidas da bola de neve ajudam algumas pessoas a se manterem no caminho. As duas superam em muito o simples pagamento dos mínimos. A calculadora pressupõe taxas fixas e um valor mensal constante; os cartões reais costumam ter mínimos variáveis e taxas que mudam. Valores em euros como exemplo: o cálculo vale para qualquer moeda. Não é aconselhamento financeiro nem sobre dívidas.

Ficha técnica

Em 3 passos

1. Insira o saldo, a taxa anual e o pagamento mínimo de cada dívida (deixe em 0 as linhas que não usar).
2. Indique o valor que pode pagar a mais a cada mês.
3. Leia os juros economizados, os meses ganhos e o prazo de quitação de cada método.

Limites: Cálculo com taxas fixas e valor mensal fixo para até quatro dívidas. Cartões reais costumam ter pagamentos mínimos variáveis e taxas que mudam. A avalanche sempre economiza mais juros matematicamente; a bola de neve motiva com conquistas rápidas. Valores em euros como exemplo: o cálculo vale para qualquer moeda. Não é aconselhamento financeiro nem sobre dívidas.

Perguntas frequentes

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