Calcule localmente o retorno Cash-on-Cash e o Cashflow anual a partir de renda, despesas, serviço da dívida e capital investido. Sem envio de dados.
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Esta calculadora fornece uma estimativa orientativa baseada num modelo e não constitui aconselhamento financeiro, fiscal ou jurídico. Mais na isenção de responsabilidade
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O retorno Cash-on-Cash mostra quanto um imóvel financiado rende por ano sobre o dinheiro realmente investido. Ao contrário da Cap Rate, tem em conta o financiamento: ao NOI (renda bruta menos despesas operacionais) é subtraído o serviço da dívida, ou seja, a soma de juros e amortização do empréstimo. O Cashflow anual resultante é dividido pelo total do capital investido (entrada mais custos de aquisição mais eventuais obras de remodelação).
O cálculo é executado inteiramente localmente no seu browser, em JavaScript puro. Nenhum dado é enviado ou armazenado. O Cashflow anual é a renda bruta anual menos as despesas operacionais menos o serviço da dívida; o retorno Cash-on-Cash é esse Cashflow dividido pelo capital investido, multiplicado por 100. Se o Cashflow for negativo (o serviço da dívida supera o NOI), a calculadora apresenta um retorno negativo, um sinal de alerta honesto sobre um financiamento demasiado apertado. Para comparar dois imóveis sem considerar o financiamento, utilize a calculadora Cap Rate.
Uma nota honesta: trata-se de uma primeira orientação, não de uma análise de investimento completa. O retorno Cash-on-Cash analisa apenas o Cashflow corrente de um ano; não inclui os ganhos de amortização (construção de capital próprio), a valorização do imóvel nem os efeitos fiscais. Insira as despesas operacionais e o serviço da dívida com a maior precisão possível. Os montantes estão indicados em euros a título de exemplo; o cálculo aplica-se a qualquer moeda. Não constitui aconselhamento em matéria de investimentos.
Ficha técnica
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Em 3 passos
Insira a renda bruta anual e as despesas operacionais anuais.
Insira o serviço da dívida (juros mais amortização) e o total do capital próprio investido.
Leia o retorno Cash-on-Cash e o Cashflow anual nos resultados.
Limites: Primeira orientação, não uma análise de investimento completa. Analisa apenas o Cashflow corrente de um ano, sem ganhos de amortização, valorização do imóvel nem impostos. Um Cashflow negativo produz um retorno negativo (sinal de alerta honesto). Montantes em euros a título de exemplo; o cálculo aplica-se a qualquer moeda. Não constitui aconselhamento em matéria de investimentos.
Perguntas frequentes
Meus dados são enviados para um servidor?
Não. O cálculo é executado inteiramente localmente no browser (JavaScript puro); nada é enviado ou armazenado.
O que inclui o total do capital investido?
A entrada mais os custos de compra (imposto de transmissão, notário, agência) mais uma eventual renovação antes do arrendamento - ou seja, todo o dinheiro que você realmente investiu. Exemplo de cálculo: 50.000 euros de entrada mais 25.000 euros de custos são 75.000 euros investidos; se após o serviço da dívida restarem 1.100 euros de fluxo de caixa por ano, resulta uma rentabilidade cash-on-cash de cerca de 1,5 por cento.
O que significa um Cashflow negativo?
O serviço da dívida supera o rendimento líquido operacional anual: está contribuindo do seu próprio bolso todos os meses. O retorno torna-se negativo, um sinal de alerta honesto que merece análise, sem ser necessariamente um fator de exclusão.
Qual é a diferença em relação à Cap Rate?
A Cap Rate é pré-financiamento e calculada em relação ao valor do imóvel; o retorno Cash-on-Cash é pós-financiamento e calculado em relação ao seu capital próprio. Vale a pena utilizar ambos em conjunto.
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