Wynajem czy zakup

Wynajem czy zakup - co jest korzystniejsze finansowo? Na to pytanie nie można odpowiedzieć patrząc wyłącznie na miesięczny budżet, lecz trzeba uwzględnić cały okres zamieszkania w nieruchomości. Kalkulator uczciwie zestawia dwie ścieżki: kupujesz z wkładem własnym i kredytem hipotecznym albo wynajmujesz i inwestujesz pieniądze, których nie wiążesz w nieruchomości, na rynku kapitałowym. Oba gospodarstwa domowe dysponują co roku takim samym budżetem; kto wydaje mniej na mieszkanie, inwestuje różnicę. Na koniec liczy się majątek: przy zakupie wartość nieruchomości pomniejszona o pozostałe zadłużenie i koszty sprzedaży, przy wynajmie - zgromadzone środki w portfelu inwestycyjnym.

Obliczenia przebiegają w całości lokalnie w przeglądarce, w czystym JavaScript - nic nie jest przesyłane ani przechowywane. Kalkulator symuluje rok po roku: nieruchomość rośnie zgodnie z założonym wzrostem wartości, kredyt annuitetowy jest spłacany miesiąc po miesiącu, uwzględniane są bieżące koszty i rosnący czynsz. Rok break-even to moment, od którego majątek przy zakupie przewyższa majątek przy wynajmie - wcześniej kupujący jest z tyłu ze względu na koszty nabycia i prowizję agenta przy sprzedaży. Kto zostaje krócej, często zyska na wynajmie; kto zostaje dłużej - zazwyczaj na zakupie. Zmiana dowolnej wartości powoduje natychmiastowe przeliczenie.

Uczciwa uwaga: wynik silnie zależy od przyjętych założeń - wzrost wartości, wzrost czynszu i stopa zwrotu z inwestycji to szacunki, nie gwarancje. Kwoty są nominalne (bez korekty o inflację), pominięto podatek od sprzedaży zamieszkałej nieruchomości (w Polsce obowiązują określone zwolnienia po upływie wymaganego okresu). Żaden kalkulator nie ujmie osobistej wartości własności ani elastyczności. Przetestuj kilka scenariuszy zamiast ufać jednej liczbie. Kwoty w euro jako przykład - matematyka dotyczy każdej waluty. Nie stanowi porady finansowej ani inwestycyjnej.

Dane techniczne

W 3 krokach

1. Wprowadź cenę zakupu, wkład własny, oprocentowanie kredytu i okres spłaty.
2. Ustaw horyzont czasowy, wzrost wartości, porównawczy czynsz i założenia kosztowe.
3. Odczytaj przewagę majątkową, rok break-even i porównanie rok po roku.

Ograniczenia: Obliczenia modelowe ze stałymi założeniami dla wzrostu wartości, wzrostu czynszu i stopy zwrotu - rzeczywiste wartości mogą się różnić. Kwoty nominalne (nie skorygowane o inflację), bez podatku od sprzedaży zamieszkałej nieruchomości. Kredyt annuitetowy ze stałym oprocentowaniem przez cały okres. Kwoty w euro jako przykład - obliczenia obowiązują dla każdej waluty. Nie stanowi porady finansowej ani inwestycyjnej.

Częste pytania

Powiązane narzędzia

• Koszty zakupu domu
• Kalkulator kredytowy
• Rentowność najmu